신용점수 하락요인 과 신용점수 올리기 꿀팁

현대 사회에서 신용점수는 우리의 경제적 신뢰도를 나타내는 중요한 지표로 자리 잡았습니다. 높은 신용점수는 다양한 금융상품 이용 시 유리한 조건을 받을 수 있도록 도와주며, 낮은 신용점수는 금융 활동에 제약을 받게 만들 수 있습니다.

 

따라서 신용점수를 관리하는 것은 건강한 경제생활을 유지하는데 필수적입니다.

이 글을 통해 신용점수하락 원인과 신용점수 올리는 꿀팁을 소개하여 여러분의 신용관리에 도움을 드리고자 합니다.

 

■ 신용점수 하락 요인

 

1) 신용거래 연체

ㆍ신용카드, 대출 등 금융거래를 연체하면 신용점수는 크게 떨어집니다.

ㆍ연체 기간과 금액이 길수록 신용점수에 미치는 영향은 더욱 커집니다.

ㆍ연체 내역은 신용정보원에 3년 동안 기록되므로 주의해야 합니다.

 

2) 카드 한도 초과 사용

ㆍ 신용카드 사용량이 한도의 30% 이상 지속적으로 유지되면 신용점수가 떨어질 수 있습니다.

ㆍ 카드 한도 초과 사용은 신용 악화로 해석될 수 있습니다.

ㆍ 카드 한도를 늘리는 것보다 사용량을 줄이는 것이 신용점수 개선에 도움이 됩니다.

 

3) 카드 해지 및 신청

ㆍ 잦은 카드 해지 및 신청은 신용 불안으로 해석될 수 있습니다.

ㆍ 짧은 기간 내에 여러 개의 카드를 신청하면 신용점수가 떨어질 수 있습니다.

ㆍ 카드 해지 시에도 카드 사용 기간 등을 고려하여 신중하게 결정해야 합니다.

 

4) 부채 증가

ㆍ 카드 대출, 현금서비스 등 부채가 증가하면 신용점수가 떨어집니다.

ㆍ 부채 대비 소득 비율이 높으면 신용 악화로 해석될 수 있습니다.

ㆍ 불필요한 부채는 줄이고, 꾸준히 상환하는 것이 좋습니다.

 

5) 공과금 연체

ㆍ 공과금 연체는 신용정보원에 기록되므로 신용점수에 부정적인 영향을 미칩니다.

ㆍ 공과금 자동이체 설정 등을 통해 연체를 방지하는 것이 중요합니다.

 

6) 기타

ㆍ 사기 피해: 신용카드 도난, 사기 등으로 인한 피해는 신용점수에 악영향을 미칠 수 있습니다.

ㆍ 법적 분쟁: 법적 분쟁, 소송 등으로 인한 판결 내역은 신용정보원에 기록될 수 있습니다.

ㆍ 허위 정보 제출: 신용정보에 허위 정보를 제출하면 신용점수가 떨어질 수 있습니다.

 

 

신용점수를 높이기 위해서는 위에 언급된 상황들을 최대한 피해야 합니다.

 

 

 

 

 

■  신용점수 올리는 꿀팁

 

1) 꾸준한 신용거래 기록 쌓기

ㆍ신용카드 납부: 매달 카드 대금을 연체 없이 납부하는 것이 가장 중요합니다. 자동이체 설정을 활용하여 납부일을 놓치지 않도록 주의하세요.

ㆍ 장기간 사용: 신용카드를 장기간 사용하는 것도 좋습니다. 오래 사용하면 신용 관리 능력이 높다고 평가됩니다.

ㆍ 적절한 카드 사용: 카드 사용량은 한도의 30% 이하로 유지하는 것이 좋습니다. 한도 가까이 사용하면 신용 악화로 해석될 수 있습니다.

ㆍ 다양한 상품 이용: 신용카드, 대출, 체크카드 등 다양한 금융상품을 적절하게 이용하면 신용 다변화 효과를 얻을 수 있습니다.

 

2) 비금융 정보 활용

ㆍ 공과금 납부: 통신비, 전기료, 수도료 등 공과금을 연체 없이 납부하면 신용점수에 긍정적인 영향을 미칩니다.

ㆍ 건강보험료 납부: 건강보험료 납부 내역도 신용평가에 반영됩니다. 꾸준히 납부하여 신용점수를 높이세요.

ㆍ 국민연금 납부: 국민연금 납부 내역도 신용점수에 반영됩니다. 납부 기간 및 금액이 신용 평가에 영향을 미칩니다.

ㆍ 비금융 정보 제출: 금융기관 앱 등을 통해 비금융 정보를 제출하면 신용평가에 반영될 수 있습니다.

 

3) 신용관리 습관 기르기

ㆍ 연체 금지: 어떠한 금융거래도 연체하지 않도록 주의해야 합니다. 연체는 신용점수에 큰 악영향을 미칩니다.

ㆍ 신용상품 관리: 불필요한 신용상품은 해지하고, 관리하기 어려운 상품은 줄이는 것이 좋습니다. 

ㆍ 신용관리 서비스 활용: 금융기관 앱 등의 신용관리 서비스를 활용하여 자신의 신용 상황을 정기적으로 확인하고 관리하는 것이 좋습니다.

 

4) 신용상담 및 개선

ㆍ 신용상담: 신용평가기관에 신청하여 무료 신용상담을 받을 수 있습니다. 자신의 신용 정보 및 평가 내역을 확인하고 개선할 수 있는 방법을 알아볼 수 있습니다.

ㆍ 신용회복: 신용등급이 낮은 경우, 신용회복 프로그램 참여, 부정정보 삭제 등을 통해 신용점수를 개선할 수 있습니다.

 

5) 기타 고려 사항

ㆍ 소득 증빙: 높은 소득은 신용도를 높이는 요소입니다. 소득 증빙 자료를 준비해 두면 도움이 될 수 있습니다.

ㆍ 안정적인 직장: 안정적인 직장 생활은 신용도를 높이는 요소입니다.

ㆍ 부동산 보유: 부동산 보유는 신용도를 높이는 요소이지만, 주택담보대출 등 부채가 발생하면 오히려 신용점수를 낮출 수 있습니다.

 

 

 

신용점수 900점 이상이면 내 등급은?

 

 

■  신용점수에 대한 오해

신용등급을 조회만 해도 등급이 떨어진다?	과거에는 신용조회 기록이 신용등급에 영향을 준 적이 있으나 2011년 10월 부터 신용조회사실이 신용평가에 불이익을 주지 않습니다. 다만 신용조회사실은 무등급자에 대한 신용등급 부여시 활용될 수 있으며 , 단기간내 다수의 신용조회를 하는경우 대출사기 방지 목적으로 활용될 수 있습니다.
소득이나 재산이 많으면 신용등급이 높다?	신용등급은 소비자가 대출이나 신용카드 등 금융거래시 제 때에 잘 상환했는지 금융거래 이력과 형태를 중심으로 판다합니다. 따라서 소득이 높아도 금융거래 이력이 없어나 건전하지 않다면 신용등급이 낮을 수 있습니다.
신용카드를 많이 발급받으면 신용등급이 떨어진다?	신용카드 보유개수과 신용등급은 무관합니다. 자신의 상환능력에 맞게 신용카다를 꾸준히 사용하며 건전한 신용거래 이력을 만드는 것이 중요합니다.
연체를 상환하면 신용등릅이 바로 회복된다?	연체를 했던 사람은 다시 연체할 가능성이 높기 때문에 연체를 상환하더라도 연체 이전의 신용등급으로 바로 회복되지는 안흡니다. 다만 연체상환 후 다시 연체를 하지 않고 성실한 금융 생활을  한다면 신용등급히 서서히 회복됩니다.
대출등 금융거래가 없다면 낮은 신용등급을 받는다?	카드사용, 대출 등의 금융거래가 저혀 없는 대학생, 사회초년생은 신용도를 판단할 수 있는 금융거래정보가 부족하여 통상 중간 등급인 4~6등급을 받게 됩니다.
신용조회회사의 신용등급은 동일일하다?	신용조회회사별로 수집하는 정보의 범위와 보유량, 신용평가에 반영하는 요소와 비중이 다르기 때문에 동일인 이라도 신용조회회사에 따라 신용등급이 다를 수 있습니다.
은행연체는 신용등급이 하락하지 않는다?	은행, 저축은행, 대부업체등 연체가 발생한 금융회사에 관계없이 연체금액, 연제기간에 따라서 신용평가시 불이익을 받게 됩니다.
휴대폰 요금을 연체하면 신용평점이 하락한다?	휴대폰 통신요금을 연체해도 신용평점이 하락하지는 않습니다. 다만 휴대폰 단말기 할부대금을 납부하지 않은 경우 서울보증보험으로부터 대지급정보가 등록되어 신용평가시 불이익을 받을 수  있습니다.
대출여부나 금리 결정시, 신용조회회사의 신용등급이 절대적이다?	신용조회회사의 신용등급은 정량적인 평가로 단순 참고사항입니다ㅣ. 금융회사는 신용조회회사에서 평가하는 신용등급뿐만 아니라 개인의 거래기여도, 직장, 소득 및 정성적이 ㄴ평가 등을 감안하여 대출여부등을 결정하고 있습니다.
자신의 신용등급을 확인하려면 비용이 든다?	자신의 신용등급을 알고 싶은 사람은 누구든지 신용조회회사에서 운영하는 사이트에 접속하여 4개월에 한번씩, 1년에 총 3회까지 무료로 확인할 수 있습니다. 3회를 초과하는 경우에는 신용조회회사에 일정 비용을 지분하고 신용등급을 조회할 수 있습니다.

 

 

신용점수는 단기간에 크게 변동될 수 없습니다. 꾸준한 노력을 통해 점차 개선해나가야 합니다. 신용점수를 올리기 위한 비법이나 특수한 방법은 없습니다. 위에 소개된 방법들을 꾸준히 실천하는 것이 중요합니다. 신용점수를 올리는 대가로 불법적인 방법을 사용하지 않도록 주의해야 합니다.

 

꾸준한 노력과 좋은 금융 생활 습관을 통해 여러분의 신용점수를 높여나가시길 바랍니다!